三井住友カードプラチナプリファードの損益分岐点を調査！ゴールドカードと比較しました。

2024年から新NISAが始まりますよね。SBI証券で三井住友カードでの積立投資を検討している方も多いのではないでしょうか？

三井住友カードにはゴールドカードやプラチナプリファードなどいくつかの種類がありますが、三井住友カードプラチナプリファードは年会費33,000円もかかりますが、SBI証券の積立投資に利用するとポイント還元5%でとってもお得です。

この記事ではSBI証券で積立投資している場合でプラチナプリファードの年会費を回収できる損益分岐点とゴールドカードと比較したときにお得になる年間決済金額を解説します。

結論：三井住友カードプラチナプリファードの損益分岐点

仮にSBI証券で毎月5万円を積立投資していると仮定したときの “プラチナプリファードの年会費の元が取れる損益分岐点” と “プラチナプリファードがゴールドカードよりお得になる年間決済金額” は次のとおりです。

年会費の元が取れる損益分岐点	30万円
ゴールドカードよりお得になる年間決済金額	180万円

※積立投資の決済金額を除いた決済金額です。

実際は積立投資金額は人によって異なると思いますので、この後で毎月の積立金額ごとの損益分岐点も紹介します。

三井住友カードの種類・条件比較

	三井住友カード(NL)	三井住友カード ゴールド(NL)	三井住友カード プラチナプリファード
年齢制限	満18歳以上 (高校生は除く)	満20歳以上	満20歳以上
継続特典	なし	10,000P	最大40,000P
国際ブランド	Visa、Mastercard	Visa、Mastercard	Visa
年会費	永年無料	5,500円 (※1)	3万3,000円
ポイント還元率	0.5％	0.5％	1.0％
旅行傷害保険	最高2,000万円 (利用付帯)	最高2,000万円 (利用付帯)	最高5,000万円 (利用付帯)

(※1)年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

三井住友カードプラチナプリファードの損益分岐点

先ほど月5万円の積立投資をしている方は年間30万円の決済で年会費分のポイントがもらえることを紹介しました。

でも、実際は積立投資をしていない方や5万円も投資していない方も多いと思います。そこで、”積立投資なし“・”月1万円投資“・”月3万円投資“・”月5万円投資“の4パターンについて、年会費分のポイントをもらうのに必要な決済金額を計算しました。

SBI証券 積立投資金額	積立なし (0円/年) (0P)	1万円/月 (12万円/年) (6,000P)	3万円/月 (36万円/年) (18,000P)	5万円/月 (60万円/年) (30,000P)	5%
クレジットカード 決済金額	200万円 (20,000P)	170万円 (17,000P)	100万円 (10,000P)	30万円 (3,000P)	1%
クレジットカード 決済金額100万円 ボーナス	20,000P	10,000P	10,000P	–	年間100万円 決済ごとに 10,000P
獲得ポイント	40,000P	33,000P	38,000P	33,000P	–
年間決済金額	200万円	182万円	136万円	90万円	–

積立投資なしで年会費分のポイントをもらおうとすると年間200万円の決済金額が必要になります。年間200万円の決済はなかなか難しいですよね。

毎月5万円(年間60万円)の積立投資をしている人なら年間30万円の決済で年会費分のポイントがもらえるので、プラチナプリファードは積立投資向きのクレジットカードと言えますね。

プラチナプリファードがゴールドカードよりお得になる決済金額

次に”三井住友カード“と”三井住友カード ゴールド“、”三井住友カード プラチナプリファード“を比べてプラチナプリファードがお得になる決済金額を計算しました。

次の条件で年間決済金額ごとに年会費と獲得ポイントの差額を比較してみました。

決済金額	50万円	80万円	100万円	150万円	180万円	200万円
三井住友カード	5,500P	7,000P	8,000P	10,500P	12,000P	13,000P
三井住友カード ゴールド	8,500P	10,000P	21,000P	23,500P	25,000P	26,000P
三井住友カード プラチナプリファード	2,000P	5,000P	17,000P	22,000P	25,000P	37,000P

結論としては毎月5万円積立投資＋年間180万円以上決済する方はプラチナプリファードがお得となります。

逆に、年間決済金額が180万円以下の方はゴールドカードがお得になります。

ただし、ゴールドカードは年間5,500円の年会費がかかります。年間100万円の決済金額を達成するとそれ以降の年会費が無料になるので、がんばって100万円を達成しましょう！

家計でのプラチナプリファードのポイント還元例

後ほど紹介しますが、プラチナプリファードカードはプリファードストアでお買い物することでポイント還元率がアップします。これまでの損益分岐点の計算にはプリファードストアの特典は含めていないので、普段利用するお店がプリファードストアの場合はもっとお得になりますよ。

筆者の場合は普段利用するスーパーマーケットやドラッグストアがプリファードストアだったので、これまで紹介した以上にお得にお買い物できています。

ここでは、実際の筆者の家計ベースでプリファードストアで利用したときにどのくらいポイントがもらえるかを一覧にしました。結果としてはゴールドカードに対してプラチナプリファードの方が約22,000Pも還元ポイントが多くなります。

筆者の場合は家賃と保険料がクレジットカード決済ということもありますが、支出をクレジットカードにまとめることができれば意外とたくさんポイントがもらえると思いませんか？

項目	決済金額	三井住友カード(NL)	三井住友カード ゴールド(NL)	三井住友カード プラチナプリファード
積立投資	60万円/年 (5万円/月)	3,000P (0.5%還元)	6,000P (1%還元)	30,000P (5%還元)
家賃	84万円/年 (7万円/月)	4,200P (0.5%還元)	4,200P (0.5%還元)	8,400P (1%還元)
保険	24万円/年 (2万円/月)	1,200P (0.5%還元)	1,200P (0.5%還元)	2,400P (1%還元)
スマホ代	2万4千円/年 (2千円/月)	120P (0.5%還元)	120P (0.5%還元)	240P (1%還元)
食費	36万円/年 (3万円/月)	1,800P (0.5%還元)	1,800P (0.5%還元)	7,200P (1+1%還元)
外食	12万円/年 (1万円/月)	600P (0.5%還元)	600P (0.5%還元)	8,400P (1+6%還元)
旅行(宿代) ※Hotels.com	10万円/年	500P (0.5%還元)	500P (0.5%還元)	10,000P (1+9%還元)
ふるさと納税	5万円/年	250P (0.5%還元)	250P (0.5%還元)	3,500P (1+6%還元)
継続特典	–	–	10,000P	10,000P
合計	233万4千円	11,670P	24,670P	80,140P
年会費との差額	–	11,670P	24,670P	47,140P

三井住友カード プラチナプリファードのメリット

次に、三井住友カード プラチナプリファードのメリットをまとめました。

ポイント還元率1.0%

三井住友カードとゴールドカードのポイント還元率は0.5%に対してプラチナプリファードはポイント還元率1.0%です。しかも、年間決済金額100万円ごとに10,000Pの継続特典がもらえるので、年間100万円利用すれば還元率は2.0%までアップします。

楽天カードやPayPayカードのポイント還元率が1.0%なのに比べてもお得ですね。

カード種類	還元率
三井住友カード	0.5%
三井住友カード ゴールド	0.5%
三井住友カード プラチナプリファード	1.0%

100万円決済毎に10,000Pプレゼント(継続特典 / 最大40,000P)

三井住友カード プラチナプリファードはカード継続時に特典ポイントがもらえます。前年の決済金額100万円ごとに10,000P、最大で40,000Pまでもらえます。

ゴールドカードにも同様の継続特典がありますが、ゴールドカードは上限10,000Pであったため決済金額が多い方ほどプラチナプリファードがお得です。

プリファードストアで還元率アップ(+1%～+9%)

プラチナプリファードカードはプリファードストアでお買い物することでポイント還元率がアップします。プリファードストアを一覧にしました。(2024年1月時点)

ジャンル	プリファードストア（特約店）	追加ポイント
宿泊予約	一休.com	+6%
	Expedia Hotels.com	+9%
	Yahoo!トラベル	+2%
ふるさと納税	さとふる ふるなび	+6％
交通	ANA	+1％
	ETC	+2％
	タクシーアプリ「GO」	+4％
ショッピング	阪急百貨店 阪神百貨店	+2％
	GILT GLADD	+9％
ライフスタイル・レジャー	ゴルフダイジェスト・オンライン 蔦屋書店（※3） 二子玉川 蔦屋家電	+2％
	ユニバーサル・スタジオ・ジャパン ユニバーサル・シティウォーク大阪	+6%
コンビニエンスストア	セブン-イレブン ローソン セイコーマート ポプラ ミニストップ	+6％
	デイリーヤマザキ	+1%
カフェ・ファストフード	エクセルシオール カフェ ドトールコーヒーショップ	+6％
	スターバックス プロント モリバコーヒー	+1%
	すき家 マクドナルド モスバーガー	+6％
	ファーストキッチン	+1%
ファミリーレストラン	サイゼリヤ ココス ガスト ジョナサン ステーキガスト むさしの森珈琲 グラッチェガーデンズ La Ohana	+6％
和食・中華	バーミヤン しゃぶ葉 夢庵 から好し 藍屋 chawan とんから亭 ゆめあん食堂 三〇三 桃葉 八郎そば	+6％
寿司	はま寿司 魚屋路 かっぱ寿司	+6％
ドラッグストア	大賀薬局 杏林堂 クスリのアオキ クリエイト ココカラファイン トモズ マツモトキヨシ mac ヤックスドラッグ	+1％
スーパーマーケット	Ａ－プライス 平和堂 ライフ オークワ 全日本食品 PLANT スーパーアークス 京王ストア 京急ストア スズキヤ 相鉄ローゼン トーホー・北関東 ビッグヨーサン ヤオコー ユーコープ ワイズマート アルビス カネスエ・フェルナ イズミヤ 近商ストア トーホーストア 阪急オアシス フレスコ マルハチ 万代 大阪いずみ市民生活協同組合 京都生活協同組合 コープこうべ 生活協同組合コープしが わかやま市民生活協同組合 イズミ エブリイ 天満屋ストア ハローズ フジ おかやまコープ こうち生活協同組合 コープえひめ コープ山口	+1％

SBI証券での積立投資で5%ポイント還元

SBI証券では三井住友カードが発行するクレジットカードで積立投信の決済ができます。

三井住友カード プラチナプリファードで毎月100円から最大5万円までの銘柄を購入でき、決済金額の5%分がVポイントとして付与されます。例えば、三井住友カード プラチナプリファードをSBI証券で毎月5万円の積立投資した場合、年間で30,000ポイントが還元される計算です。

各クレジットカードで毎月5万円の積立投資したときにもらえるポイントを表にしました。

カード種類	還元率	年間付与ポイント
三井住友カード	0.5%	3,000P
三井住友カード ゴールド	1.0%	6,000P
三井住友カード プラチナプリファード	5.0%	30,000P

新規入会＆利用で40,000ポイントプレゼント

三井住友カード プラチナプリファードの入会月(切替え月)から3ヵ月後までに税込40万円以上決済すると、「新規入会＆利用特典」として40,000ポイントが付与されます。

特典だけで初年度の年会費を回収できるので、大きなお買い物の予定がある人にオススメです。

家族カードの年会費無料

プラチナプリファードの家族カードは年会費無料で利用可能です。ポイントは合算されるので家族みんなで利用することでポイントを貯めやすくなります。

海外利用でポイント2％アップ

海外で三井住友カード プラチナプリファードを使って外貨決済すると、2.0%のポイント還元がもらえます。

空港ラウンジの無料特典あり

三井住友カード プラチナプリファード会員は、国内の主要空港やハワイ ホノルルの空港内にあるラウンジを無料で利用できます。ただし、対象は本人のみなので注意必要です。

まとめ：三井住友カードプラチナプリファードの損益分岐点

この記事では次のことを紹介しました。

三井住友カード プラチナプリファードはSBI証券で積立投資をしている人であれば、日々の支出をクレジットカードに集約するだけでポイントをたくさん貯められる可能性があります。ご自分の生活スタイルをもとにもらえるポイントをシミュレーションしてみることをお勧めします。